http://platform.acmade.com/ 多重債務との境界線を考える。　ストップ ｻﾞ 借りすぎ教育？、、に役立てばいいな。<br /> しかし　浮き世の浮沈は 常 。　もしかして　どうしても　３０万円を借り入れたい時　借りられるだろうか？ ja http://platform.acmade.com/?eid=287099 多重債務転落防止を願って、 題記のようなサイトがあってもいいのではないか 　 人々は、ホームの崖っぷちを、楽しそうに、平然と歩いている この、借金というホームは、楽しいことが、沢山できるようです その「はしっこ」が、目を開いていても、見えないの... 題記のようなサイトがあってもいいのではないか
　

人々は、ホームの崖っぷちを、楽しそうに、平然と歩いている

この、借金というホームは、楽しいことが、沢山できるようです

その「はしっこ」が、目を開いていても、見えないのでしょうか

落ちる人が、どんどん増えています
　

スピーカーは「危ないですから、計画的な借入を」と

黄色い線の内側を歩くように、がなりたてているのに


人気blogﾗﾝｷﾝｸﾞへ　　　 　　　　　　　　　　　　　　　借りる前に　 与信飽くまで塾　へ ]]> ﾌﾟﾗｯﾄﾎｰﾑの黄色い線になりたい 2007-03-05T00:39:22+09:00 じーじ２ じーじ２ http://platform.acmade.com/?eid=285159 この２人の問答を通じて、当たり前ではあるけれど 改めて、共感できる「ものさし」を、提案できたらいいな 目に見えるように、、、かといって 「何件までならの借入なら、審査を受け付ける」といった 消費者金融ガイドで、よく見かけるようなものではない ...
改めて、共感できる「ものさし」を、提案できたらいいな

目に見えるように、、、かといって

「何件までならの借入なら、審査を受け付ける」といった

消費者金融ガイドで、よく見かけるようなものではない

「借入は計画的に」という精神論とも、違うものさしです

黄色い線（ものさし）の外側は、レッドゾーンです

危ないのに、、、だからこそ、歩きたいのでしょうか、、、

かり代は、あなたです。

しん作も、あなたの、一人二役。

あなたは、「お金を貸して」と、頼まれました

、、、という配役も頼まれました


人気blogﾗﾝｷﾝｸﾞへ　　　 　　　　　　　　　　　　　　　借りる前に　 与信飽くまで塾　へ ]]> ﾌﾟﾗｯﾄﾎｰﾑの黄色い線になりたい 2007-03-04T12:17:46+09:00 じーじ２ じーじ２ http://platform.acmade.com/?eid=285158 進歩したはずのネット社会は、実は、無法社会。 退歩し、法治国家になる以前に、逆戻りのようです 善悪の感覚が、コンピュータの持つ、魔性のゲーム性に埋没し きわどいことばかりが、もてはやされているよう 法の裏をかくテクニックが 「スリルのあるゲー...
退歩し、法治国家になる以前に、逆戻りのようです

善悪の感覚が、コンピュータの持つ、魔性のゲーム性に埋没し

きわどいことばかりが、もてはやされているよう

法の裏をかくテクニックが

「スリルのあるゲーム一番人気」ということでしょうか

ただでさえ、市場社会は、誘惑合戦にしのぎを削ってています

多重債務予備軍への融資勧誘も、花盛り

その一方、善意に満ちた、サイトも数多くありますね

善意サイトの奮起が望まれましょう


人気blogﾗﾝｷﾝｸﾞへ　　　 　　　　　　　　　　　　　　　借りる前に　 与信飽くまで塾　へ ]]> ﾌﾟﾗｯﾄﾎｰﾑの黄色い線になりたい 2007-03-03T12:13:29+09:00 じーじ２ じーじ２ http://platform.acmade.com/?eid=283662 「凸凹の黄色い帯線だよ、みなさーん！」 、、、多重債務、借り過ぎ地獄と、ふつうの借金の「さかいめ」 をも、提案したい　（ルーツが同じなんです） 借金と売買（売掛）、、、この２つは違いますが、共通点も、多いんですよ その共通点を、ジロジロ見て...
、、、多重債務、借り過ぎ地獄と、ふつうの借金の「さかいめ」

<<一般企業にあっては、与信審査の視点から、長期売掛（貸倒償却）回避ライン>>

をも、提案したい　（ルーツが同じなんです）

借金と売買（売掛）、、、この２つは違いますが、共通点も、多いんですよ

その共通点を、ジロジロ見てみること

その中に、サインの底流が、見えそうです

たとえば、延滞回数の許容限度は、「仏の顔も三度まで」

「信用」とは、「嘘をつかないこと」とか、ごくふつうです

「なーんだ、そんなことなのか」です

ルールを守ればいいだけじゃん！

しかし、法治国家を逆手にとり、法に触れなければ、何をしてもいいと感じられる例を

よくみかけますね

それが、レッドゾーンを歩く快感でしょうか

レッドゾーンを歩かなければ、儲からない。

「あたりまえ」をしていては、損をする

と考える方は、所詮、裏読の腕をみがくためにしか、

当サイトをみられないでしょう

延滞常習者は、そういう見方をする人が、多い気がしますね。

ああ失敗した。今度は、うまく、だまして、快楽のただ乗りをしたい！

これって、溺れる前のスタンスの「極めつけ」です
　

そういう人ほど、「貸す方が悪い」と言う声を上げそうです。

「事実、貸す方も悪い」。その面は、確かに、あります。

しかし、「借りない自由と、権利」も保障されてます。

「貸しすぎ」は、供給過多状態の、市場原理を映しています。

日本という、自由市場社会は、非常にやっかいですが、、、、
　

本当に、同情すべき、借り過ぎや、多重債務者は、確実にいます。

しかし、実感は、少数です。


人気blogﾗﾝｷﾝｸﾞへ　　　 　　　　　　　　　　　　　　　借りる前に　 与信飽くまで塾　へ ]]> ﾌﾟﾗｯﾄﾎｰﾑの黄色い線になりたい 2007-03-02T23:40:56+09:00 じーじ２ じーじ２ http://platform.acmade.com/?eid=283653 「３０万円を、無担保融資する際の、審査」の中に、事前サインがあると思います。 つまり、与信飽くまで塾のかり代としん作の問答の中です。 そして、その情報は、なんと、あなた自身が、ほとんどコントロールができるでしょう。 審査基準は、金融法人ごとに生い...
つまり、与信飽くまで塾のかり代としん作の問答の中です。

そして、その情報は、なんと、あなた自身が、ほとんどコントロールができるでしょう。

審査基準は、金融法人ごとに生い立ちが違うように、異なります。

しかし、共通点も沢山あります。

その共通点を、踏まえながら「問答形式」で進めてみましょう。

見えなかった、プラットホームの崖っぷちが見えてくるのではないか

要は、ふつうの、与信審査 の、基本を再確認したいという思いです

この与信審査を通過することが、黄色い線なんです。

例えば、３０万円の融資審査に、通らなければ、５００万円の融資は実現しないでしょう

３０万円の融資審査に、通らなければ、

わずか、１円の融資でも、

貸倒リスクは、高いと言わざるを得ません。

それは、支払完了の確実性があって、初めて貸借が、成立すると考えるからです。

くわしくは、「ふつうの取引とは」の項で、説明しましょう。


人気blogﾗﾝｷﾝｸﾞへ　　　 　　　　　　　　　　　　　　　借りる前に　 与信飽くまで塾　へ ]]> ﾌﾟﾗｯﾄﾎｰﾑの黄色い線になりたい 2007-03-01T23:28:11+09:00 じーじ２ じーじ２ http://platform.acmade.com/?eid=266740 要は、売買時、「売掛先となる、このお客様は、支払完了できるか否か」の判断が与信審査です 誰でも、やっていることです 　 商品の代金が、高くなっていくと、「本当に払ってくれるか」心配になります 一般企業の場合、金融法人と違って、 信用情報センター...
誰でも、やっていることです
　

商品の代金が、高くなっていくと、「本当に払ってくれるか」心配になります

一般企業の場合、金融法人と違って、
信用情報センターの非加盟員だから、その審査に際し

「信用情報センターに個人情報を問い合わせできない」ということ以外は、

ローン、クレジットの与信審査と、内容は、ほぼ同じでしょう
　

商品の金額が高くなれば

「３０万円、無担保融資の審査（人的担保）」レベルに加えて

不動産調査、など（物的担保）の、担保力調査に、

コストをかけて、与信審査していくことになります
　

法人の場合は、「業績」が、個人融資でいう人的担保にあたるでしょう

もちろん、代表者個人の審査も行われます

こうした、一般企業の「売買」の与信審査についても、折に触れて追加説明をして行きます
　

クレジット、ローン、消費者金融の生みの親は、「売買」です

商品の支払い方法として、分割払い（後払い）が発達しました

ですから、DNAは同じなんですね


人気blogﾗﾝｷﾝｸﾞへ　　　 　　　　　　　　　　　　　　　借りる前に　 与信飽くまで塾　へ ]]> ﾌﾟﾗｯﾄﾎｰﾑの黄色い線になりたい 2007-02-28T01:50:48+09:00 じーじ２ じーじ２ http://platform.acmade.com/?eid=266295 売買も、貸借も、お金という対価を支払って、ハードやソフトの便益を受けるという意味では、同じでしょう。 以下、お金を主役にしながら 内で、一般企業の「売上（＝売掛金計上）」と 代金回収（売掛金管理＝売掛債権管理）を想定して その、バランスをとる「...
以下、お金を主役にしながら

<<　>>内で、一般企業の「売上（＝売掛金計上）」と

代金回収（売掛金管理＝売掛債権管理）を想定して

その、バランスをとる「行司役」といえる、「与信審査」について

折に触れて、追加説明して行きたいと思います。

行司役ですから、

審査が甘ければ、増販しやすくなります。焦げ付きは増加圧力。

審査が辛ければ、増販しにくくなります。焦げ付きは減少圧力。

ということは、名行司が、健全経営の支点ということ。

もちろん、現実は、価格競争力と商品力等が、加わり、三つ巴の戦いの中で、

健全性を保たないと、、敗者、即、倒産にもなりかねない厳しさですが、、、
　

ところで、唐突ですが、「現金販売」が、「与信審査無し」で行われると

「怖いこと」になりつつあります

<<売上の反対勘定が「現金」時の怖さ、仕訳が「売上/現金」時ということです。

通過勘定として、「売上/売掛金」とする意味は大きいと考えます>>


人気blogﾗﾝｷﾝｸﾞへ　　　 　　　　　　　　　　　　　　　借りる前に　 与信飽くまで塾　へ ]]> ﾌﾟﾗｯﾄﾎｰﾑの黄色い線になりたい 2007-02-27T17:40:19+09:00 じーじ２ じーじ２ http://platform.acmade.com/?eid=265069 ３０万円の無担保融資を、テーマに 「かり代としん作の与信審査問答」を進めます。　こちら 　 筆者は、この業界に初めて、たずさわった時、言われました。 「人の値打ちは３０万円。「君の値打ちは３０万円あれば上等だ」と 「たった３０万円」それとも...
「かり代としん作の与信審査問答」を進めます。　こちら
　

筆者は、この業界に初めて、たずさわった時、言われました。

「人の値打ちは３０万円。「君の値打ちは３０万円あれば上等だ」と


「たった３０万円」それとも「３０万円も？」のどちらでしょうか

消費者金融の、平均融資額は、一人当たり２０万円を 、

だいぶ、下回る金額です。


人気blogﾗﾝｷﾝｸﾞへ　　　 　　　　　　　　　　　　　　　借りる前に　 与信飽くまで塾　へ ]]> 30万円の無担保融資=黄色い線 2007-02-26T09:51:39+09:00 じーじ２ じーじ２ http://platform.acmade.com/?eid=263747 無担保融資とは、「個人の信用」だけを、頼りに融資することです それは、コンピュータに登録されている、あなたの、支払情報です その内容次第で、ほとんど「決定」、といっても、過言では無いでしょう もちろん、就業形態や居住形態等、あなたの属性情報は ...
それは、コンピュータに登録されている、あなたの、支払情報です

その内容次第で、ほとんど「決定」、といっても、過言では無いでしょう

もちろん、就業形態や居住形態等、あなたの属性情報は

融資額が増大するにつれて比重が増していきますが、、、

この、一連の、登録されている情報は、あなたのすべての支払情報ではありません

ほんの一部です。　なぜ、一部かというと

個人情報が登録される、歴史をさかのぼってみるとよくわかります


というのは、サラ金問題をきっかけとした

多重債務者防止のニーズが、そのきっかけであり、目標だからです

つまり、延滞した支払情報情報中心に、データベースが出来ているのです。


人気blogﾗﾝｷﾝｸﾞへ　　　 　　　　　　　　　　　　　　　借りる前に　 与信飽くまで塾　へ ]]> 30万円の無担保融資=黄色い線 2007-02-25T08:01:20+09:00 じーじ２ じーじ２ http://platform.acmade.com/?eid=262699 延滞情報は、利益を追求する金融法人としては、 貸倒による償却費を最小化するため、各社とも欲しい情報です。 ですから、これは、公共の利害と一致することもあって、充実してきています。 ということは、裏返しですが、 約定通り、返済している情報は、 ...
貸倒による償却費を最小化するため、各社とも欲しい情報です。

ですから、これは、公共の利害と一致することもあって、充実してきています。

ということは、裏返しですが、

約定通り、返済している情報は、

各社とも、情報提出をしたがりません。

良い顧客は、外部に教えず、囲い込んでおきたいわけです。

気持ちはよく分かりますね。

競争他社を出し抜いて、利益は、確実に獲得したいでしょ？

しかし、信用情報センターの主旨に照らし、徐々にではありますが、

正常に支払われている約定情報も、公開が進んできています。

この点は、企業と公共の利害は、一致しませんけれどね、、、


人気blogﾗﾝｷﾝｸﾞへ　　　 　　　　　　　　　　　　　　　借りる前に　 与信飽くまで塾　へ ]]> 30万円の無担保融資=黄色い線 2007-02-24T03:03:45+09:00 じーじ２ じーじ２ http://platform.acmade.com/?eid=260500 加えて、銀行系、ローンクレジット系、消費者金融系といくつもの 独立したデータベースになっており、一元管理ではありません。 共通したデータベースの実現は、将来への課題となっています 一元管理といえば、単一のキー、例えば 行政からのニーズで生まれた...
独立したデータベースになっており、一元管理ではありません。

共通したデータベースの実現は、将来への課題となっています

一元管理といえば、単一のキー、例えば

行政からのニーズで生まれた国民背番号制ですが、

一部地域の不採用もあり、不完全状態が続きそうです。

ということは、本人識別のキーが、不完全ということです。

また、ホロコースト再来の危険性？に、言及するまでもないでしょう。

仮に、国民背番号が完成しても、

だからといって、使用目的外である「融資時の本人識別」に、

利用できるものでは、ありません

完全な「本人識別」実現は、更に、更に、遠い将来でですね。
　

話を元に戻して、続けると、

行政のデータベースにある

自動車税、所得税等、納税実績の延滞情報は、未公開。

その他、一般企業の長期売掛顧客も未公開。

家賃、ガス、水道、電気代等

「口座引き落とし」という、集金代行しているだけの延滞情報は

それぞれの引き落としを依頼した法人の情報ですから、未公開。

まして、口座引き落としを、してないものも沢山あるでしょう。

そんなわけで、、、公開情報は、ほんの一部です


人気blogﾗﾝｷﾝｸﾞへ　　　 　　　　　　　　　　　　　　　借りる前に　 与信飽くまで塾　へ ]]> 30万円の無担保融資=黄色い線 2007-02-23T01:16:30+09:00 じーじ２ じーじ２ http://platform.acmade.com/?eid=260126 ほんの一部としか、言いようのない、公開された支払情報。 その情報を、複数のデータベースをまたがって、「同一人の情報だ」と特定する作業である「本人識別」は 結構、「大変」で、 「人違い」の、危険性を、秘めています。 そんな中で、携帯電話普及の攻勢...
その情報を、複数のデータベースをまたがって、「同一人の情報だ」と特定する作業である「本人識別」は

結構、「大変」で、

「人違い」の、危険性を、秘めています。

そんな中で、携帯電話普及の攻勢を受け、

固定電話の設置台数は減っていくことでしょう。

それは、本人を特定する為、

名寄せに使う、複数のキー数が、

現在より１つ、減っていくことをも、意味します。


人気blogﾗﾝｷﾝｸﾞへ　　　 　　　　　　　　　　　　　　　借りる前に　 与信飽くまで塾　へ ]]> 30万円の無担保融資=黄色い線 2007-02-22T18:27:25+09:00 じーじ２ じーじ２ http://platform.acmade.com/?eid=258136 まず、ふつうの、取引を確認しよう 危ない客には貸さないですよね 信用の無いところからは、借りない 　 ふつうの契約（申込）で、「承諾」案件は、 新人、ベテラン問わず、判断に差は出ません。 これは、審査のロジックが組めることを意味します。 ...
危ない客には貸さない<<売らない>>ですよね

信用の無いところからは、借りない<<買わない>>
　

ふつうの契約（申込）で、「承諾」案件は、

新人、ベテラン問わず、判断に差は出ません。

これは、審査のロジックが組めることを意味します。

今や、ＩＴ時代のことですから、コンピュータをプログラミングすることによって審査の自動化が実現してます。

当然、自動審査に、形を変えても、

「承諾」案件は「承諾」なわけですね。

人間と違って、ミスのない、自動審査のアウトプットが、一括して「承諾」処理出来、

合理化効果は、顕著です。
　

ということは、言い換えれば、自動審査で、承諾する案件は、

ふつうの取引ということです。

もちろん、人間が判断していく、「ふつうの取引」もあります。

チェックリストとして出力された、自動審査のロジックに、合わない案件を、

情報の組合せや、他の資料等を確認をしながら、審査していきます。

ところで

審査に限った話ではありませんが、

電算化によるロジック化は、人間のモラルを、変えてしまいました。

善悪ではなく、ロジックをだます快感とでもいうのでしょうか？

ネット上、ほとんどブラックに近い、ハウツーものが、花盛りですが、

ブラックリストやヤミ金の渦に巻き込まれないようにしたいものです。

もちろん、「悪法も法だ」とばかり、居座り続けた

上限金利超の返還請求等は

債務者保護上、当然なことです。

しかし、あたかも、「借金踏み倒し法」の

サバイバルゲーム的にさえ見えるサイトは

「パクられない万引き法の研究」と似ていて、違法性ガスが充満。


人気blogﾗﾝｷﾝｸﾞへ　　　 　　　　　　　　　　　　　　　借りる前に　 与信飽くまで塾　へ ]]> ふつうの与信審査とは 2007-02-21T09:29:28+09:00 じーじ２ じーじ２ http://platform.acmade.com/?eid=256462 ふつうの与信審査を、具体的に説明するために、問答形式をとりました この問答は、実際には、審査担当者のつぶやきなのかもしれません 消費者金融では、本人との対面、会話、源泉徴収票提出等と、 銀行ローン並みの確認がありますが、 キャッシング付きカード...
この問答は、実際には、審査担当者のつぶやきなのかもしれません

消費者金融では、本人との対面、会話、源泉徴収票提出等と、

銀行ローン並みの確認がありますが、

キャッシング付きカードの入会審査、ローン、クレジットの与信審査については

通常、申込者本人との対話は、ありません

強いてあげれば、「申込意思確認」が、唯一の本人対話です

事実に基づいた支払情報を元に、融資の可否を

判断するとはいいながら、推定を加え

申込者の欠席裁判で、審査の結果が、確定していきます

また、融資申込が辞退となった場合

その辞退理由は、明らかにされません

「弊社の基準に基づき、総合的に判断した結果、ご融資できません」との、

オウム返しの言葉を聞くばかりだと思います

ただ、与信飽くまで塾にふれていただけば、自己診断を基に、

理解できる部分も、出来るでしょう。

しかし、納得は出来ないに違いありません。

仮に、辞退理由を明らかにしたところで、納得できないことだらけだと、思います

かり代としん作の、与信審査問答を、聞いた後には

何故、辞退理由を、教えてもらえないのか

分かる気がするという感覚になっていれば

それはそれで、このサイトが、お役に立てたと言うことになりましょう
　

同時に、その審査結果に、明らかな間違いがある時は、

声を上げられる、賢いユーザーに変身することも、

貸し手、借り手の双方にとって、必要なことだと思います。


人気blogﾗﾝｷﾝｸﾞへ　　　 　　　　　　　　　　　　　　　借りる前に　 与信飽くまで塾　へ ]]> ふつうの与信審査とは 2007-02-20T01:13:53+09:00 じーじ２ じーじ２ http://platform.acmade.com/?eid=255542 ふつうの審査を、説明しようとする時 まず最初に「辞退」「拒絶」に触れなければなりません。 それは、与信審査とは、「融資しても大丈夫だ」ということを審査することに間違いはないのですが、 実際には「減点法」的に判断を進め 限られた情報で、 定めら...
まず最初に「辞退」「拒絶」に触れなければなりません。

それは、与信審査とは、「融資しても大丈夫だ」ということを審査することに間違いはないのですが、

実際には「減点法」的に判断を進め

限られた情報で、

定められた辞退基準に該当しないか否かを判断する

と言い直しても良いかもしれない作業だからです。
　

融資しても、通常、９割以上の人は、何の問題もなく、円滑に支払を完了します。

それに対して、残りの１割は、延滞し、

融資したうちの、１％〜数％の人は、完済することなく踏み倒す、いわば、貸倒償却の対象者です。

その人達を、事前に、限られた情報を元に、選り分ける作業といえるからです。

この審査の精度が低いと、企業としては

コスト過多で、経営が立ちゆかなくなるわけです。


人気blogﾗﾝｷﾝｸﾞへ　　　 　　　　　　　　　　　　　　　借りる前に　 与信飽くまで塾　へ ]]> ふつうの与信審査とは 2007-02-19T03:45:29+09:00 じーじ２ じーじ２