プラットホームの黄色い線になり亭

多重債務転落防止を願って、
題記のようなサイトがあってもいいのではないか
　

人々は、ホームの崖っぷちを、楽しそうに、平然と歩いている

この、借金というホームは、楽しいことが、沢山できるようです

その「はしっこ」が、目を開いていても、見えないのでしょうか

落ちる人が、どんどん増えています
　

スピーカーは「危ないですから、計画的な借入を」と

黄色い線の内側を歩くように、がなりたてているのに


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この２人の問答を通じて、当たり前ではあるけれど

改めて、共感できる「ものさし」を、提案できたらいいな

目に見えるように、、、かといって

「何件までならの借入なら、審査を受け付ける」といった

消費者金融ガイドで、よく見かけるようなものではない

「借入は計画的に」という精神論とも、違うものさしです

黄色い線（ものさし）の外側は、レッドゾーンです

危ないのに、、、だからこそ、歩きたいのでしょうか、、、

かり代は、あなたです。

しん作も、あなたの、一人二役。

あなたは、「お金を貸して」と、頼まれました

、、、という配役も頼まれました


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進歩したはずのネット社会は、実は、無法社会。

退歩し、法治国家になる以前に、逆戻りのようです

善悪の感覚が、コンピュータの持つ、魔性のゲーム性に埋没し

きわどいことばかりが、もてはやされているよう

法の裏をかくテクニックが

「スリルのあるゲーム一番人気」ということでしょうか

ただでさえ、市場社会は、誘惑合戦にしのぎを削ってています

多重債務予備軍への融資勧誘も、花盛り

その一方、善意に満ちた、サイトも数多くありますね

善意サイトの奮起が望まれましょう


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「凸凹の黄色い帯線だよ、みなさーん！」

、、、多重債務、借り過ぎ地獄と、ふつうの借金の「さかいめ」

<<一般企業にあっては、与信審査の視点から、長期売掛（貸倒償却）回避ライン>>

をも、提案したい　（ルーツが同じなんです）

借金と売買（売掛）、、、この２つは違いますが、共通点も、多いんですよ

その共通点を、ジロジロ見てみること

その中に、サインの底流が、見えそうです

たとえば、延滞回数の許容限度は、「仏の顔も三度まで」

「信用」とは、「嘘をつかないこと」とか、ごくふつうです

「なーんだ、そんなことなのか」です

ルールを守ればいいだけじゃん！

しかし、法治国家を逆手にとり、法に触れなければ、何をしてもいいと感じられる例を

よくみかけますね

それが、レッドゾーンを歩く快感でしょうか

レッドゾーンを歩かなければ、儲からない。

「あたりまえ」をしていては、損をする

と考える方は、所詮、裏読の腕をみがくためにしか、

当サイトをみられないでしょう

延滞常習者は、そういう見方をする人が、多い気がしますね。

ああ失敗した。今度は、うまく、だまして、快楽のただ乗りをしたい！

これって、溺れる前のスタンスの「極めつけ」です
　

そういう人ほど、「貸す方が悪い」と言う声を上げそうです。

「事実、貸す方も悪い」。その面は、確かに、あります。

しかし、「借りない自由と、権利」も保障されてます。

「貸しすぎ」は、供給過多状態の、市場原理を映しています。

日本という、自由市場社会は、非常にやっかいですが、、、、
　

本当に、同情すべき、借り過ぎや、多重債務者は、確実にいます。

しかし、実感は、少数です。


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「３０万円を、無担保融資する際の、審査」の中に、事前サインがあると思います。

つまり、与信飽くまで塾のかり代としん作の問答の中です。

そして、その情報は、なんと、あなた自身が、ほとんどコントロールができるでしょう。

審査基準は、金融法人ごとに生い立ちが違うように、異なります。

しかし、共通点も沢山あります。

その共通点を、踏まえながら「問答形式」で進めてみましょう。

見えなかった、プラットホームの崖っぷちが見えてくるのではないか

要は、ふつうの、与信審査 の、基本を再確認したいという思いです

この与信審査を通過することが、黄色い線なんです。

例えば、３０万円の融資審査に、通らなければ、５００万円の融資は実現しないでしょう

３０万円の融資審査に、通らなければ、

わずか、１円の融資でも、

貸倒リスクは、高いと言わざるを得ません。

それは、支払完了の確実性があって、初めて貸借が、成立すると考えるからです。

くわしくは、「ふつうの取引とは」の項で、説明しましょう。


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要は、売買時、「売掛先となる、このお客様は、支払完了できるか否か」の判断が与信審査です

誰でも、やっていることです
　

商品の代金が、高くなっていくと、「本当に払ってくれるか」心配になります

一般企業の場合、金融法人と違って、
信用情報センターの非加盟員だから、その審査に際し

「信用情報センターに個人情報を問い合わせできない」ということ以外は、

ローン、クレジットの与信審査と、内容は、ほぼ同じでしょう
　

商品の金額が高くなれば

「３０万円、無担保融資の審査（人的担保）」レベルに加えて

不動産調査、など（物的担保）の、担保力調査に、

コストをかけて、与信審査していくことになります
　

法人の場合は、「業績」が、個人融資でいう人的担保にあたるでしょう

もちろん、代表者個人の審査も行われます

こうした、一般企業の「売買」の与信審査についても、折に触れて追加説明をして行きます
　

クレジット、ローン、消費者金融の生みの親は、「売買」です

商品の支払い方法として、分割払い（後払い）が発達しました

ですから、DNAは同じなんですね


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売買も、貸借も、お金という対価を支払って、ハードやソフトの便益を受けるという意味では、同じでしょう。

以下、お金を主役にしながら

<<　>>内で、一般企業の「売上（＝売掛金計上）」と

代金回収（売掛金管理＝売掛債権管理）を想定して

その、バランスをとる「行司役」といえる、「与信審査」について

折に触れて、追加説明して行きたいと思います。

行司役ですから、

審査が甘ければ、増販しやすくなります。焦げ付きは増加圧力。

審査が辛ければ、増販しにくくなります。焦げ付きは減少圧力。

ということは、名行司が、健全経営の支点ということ。

もちろん、現実は、価格競争力と商品力等が、加わり、三つ巴の戦いの中で、

健全性を保たないと、、敗者、即、倒産にもなりかねない厳しさですが、、、
　

ところで、唐突ですが、「現金販売」が、「与信審査無し」で行われると

「怖いこと」になりつつあります

<<売上の反対勘定が「現金」時の怖さ、仕訳が「売上/現金」時ということです。

通過勘定として、「売上/売掛金」とする意味は大きいと考えます>>


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３０万円の無担保融資を、テーマに

「かり代としん作の与信審査問答」を進めます。　こちら
　

筆者は、この業界に初めて、たずさわった時、言われました。

「人の値打ちは３０万円。「君の値打ちは３０万円あれば上等だ」と


「たった３０万円」それとも「３０万円も？」のどちらでしょうか

消費者金融の、平均融資額は、一人当たり２０万円を 、

だいぶ、下回る金額です。


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無担保融資とは、「個人の信用」だけを、頼りに融資することです

それは、コンピュータに登録されている、あなたの、支払情報です

その内容次第で、ほとんど「決定」、といっても、過言では無いでしょう

もちろん、就業形態や居住形態等、あなたの属性情報は

融資額が増大するにつれて比重が増していきますが、、、

この、一連の、登録されている情報は、あなたのすべての支払情報ではありません

ほんの一部です。　なぜ、一部かというと

個人情報が登録される、歴史をさかのぼってみるとよくわかります


というのは、サラ金問題をきっかけとした

多重債務者防止のニーズが、そのきっかけであり、目標だからです

つまり、延滞した支払情報情報中心に、データベースが出来ているのです。


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延滞情報は、利益を追求する金融法人としては、

貸倒による償却費を最小化するため、各社とも欲しい情報です。

ですから、これは、公共の利害と一致することもあって、充実してきています。

ということは、裏返しですが、

約定通り、返済している情報は、

各社とも、情報提出をしたがりません。

良い顧客は、外部に教えず、囲い込んでおきたいわけです。

気持ちはよく分かりますね。

競争他社を出し抜いて、利益は、確実に獲得したいでしょ？

しかし、信用情報センターの主旨に照らし、徐々にではありますが、

正常に支払われている約定情報も、公開が進んできています。

この点は、企業と公共の利害は、一致しませんけれどね、、、


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